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银行不良资产处置或将拉开历史性新序幕

更新日期:2020年7月23日 大字 小字
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​近期,银保监会向相关机构下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(征求意见稿)》和《银行不良贷款转让试点实施方案》,拟进行单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点。


“银保监会发布的两项处置不良信贷资产的政策措施无疑是一场及时雨,对消除商业银行不良信贷处置瓶颈、激活商业不良信贷资产处置方式等方面都将产生重要作用,相信有此政策措施将迎来商业银行不良信贷资产处置的春天,商业银行信贷经营的明天将会更加美好!”从当前银保监会发布的两项处置不良信贷资产政策措施看,意义重大,影响深远:


其一,全面开启商业银行不良信贷资产处置新模式,打破了商业银行单独核销贷款的旧格局,开启了商业银行不良贷款处置新局面。国有商业银行自从剥离不良资产给几大资产管理公司上市后,稍后一些不良信贷资产虽然也有与资产管理公司合作的,但往往是小数额,规模有限,且受到许多因素制约,无法大量展开。此次监管当局明确放松了处置条件要求,商业银行可大张旗鼓地与信贷资产管理公司合作,这样不仅可以丰富银行业不良信贷资产处置渠道,减轻不良贷款处置压力;也可以激励银行业规范、透明披露资产质量情况,有助于银行业持续健康发展。同时,对资产管理公司等可以接受银行不良贷款转让的机构将会带来巨大利好。

其二,这是一场新的金融盛宴,为商业银行与资产管理公司建立不良信贷资产处置全面合作奠定了“法治”基础,有利于加速银行不良贷款的全面处置速度让商业银行能够进一步轻装上阵,有效化解风险,为我国金融业全面开放以及疫情之后恢复中国经济奠定坚实基础,也为资产处置机构盈利提供极大可能。放松商业银行不良信贷资产处置条件,意味着商业银行有更多的不良贷款转让给资产管理公司,也意味着商业银行与资产管理公司之间有更多的合作,既可融洽与增进两者业务合作关系,也将进一步降低银行不良信贷资产转让门槛,降低交易成本,加快银行不良贷款处置效率。同时,对于资产管理公司而言,允许转让单户对公不良贷款将提升资产回收率,将在一定程度上降低其不良信贷资产处置难度,使得资产管理公司收购不良贷款规模将迈上一个新巨量级台阶,开启一场金融盛宴,让更多的资管管理公司赚得盆满钵满。



其三,有利于推进我国商业银行不良信贷资产处置更加规模化、法制化,提高不良信贷资产处置质量,有效遏制不良信贷资产处置中的违规违法行为,化解不良信贷资产处置各种风险为商业银行不良信贷资产处置始终运行在健康轨道上创造有利条件。因为目前对参与不良信贷资产处置的银行机构及资产管理公司的条件做出了明确规定,不是什么银行和什么机构都可参与不良信贷资产处置条件,只规定6家大型银行和12家股份制银行,参与收购不良信贷资产的机构为4家金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司及5家金融资产投资公司。此外,对批量个人贷款也做出了明确规定,通过公开招标认购方式,在价格确定上会经过科学评估,能够体现不良信贷资产“买卖”的公平竞争性,能有效堵塞违法操作漏洞比如虚假出表、虚假转让行为,把堵塞暗地利益输送和转移资产当着监管重点,将有效消除各类道德风险和操作风险,可确保国有银行资产不会流失。

此外,要求只能采取自行清收、委托团队清收、重组、不得对外转让等手段自行处置,可消除不良信贷资产处置中涉黑暴力催收等违法现象,维护银行机构声誉及整个社会金融的稳定。


总之,银保监会发布的两项处置不良信贷资产的政策措施无疑是一场及时雨,对消除商业银行不良信贷处置瓶颈、激活商业不良信贷资产处置方式等方面都将产生重要作用,相信有此政策措施将迎来商业银行不良信贷资产处置的春天,商业银行信贷经营的明天将会更加美好!


来源:新浪财经 莫开伟
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